Оплата счетов за границу в 2025 году

В 2025 году правила перевода денег за границу изменились, требования к документальному подтверждению ужесточились, а банки столкнулись с новыми ограничениями. Жители России оплачивают учёбу, аренду, бизнес-контракты и другие счета за рубежом, но важно выбрать надёжный и законный способ, чтобы избежать блокировок.

Существуют как традиционные банковские переводы, так и альтернативные варианты, включая криптовалюту. Однако перед отправкой средств нужно учитывать лимиты, налоги и валютное регулирование. Ошибки могут привести к финансовым потерям.

В этой статье представлены проверенные способы перевода, актуальные ограничения, работающие банки и сервисы. Также разобраны криптовалютные переводы как гибкая альтернатива с минимальными комиссиями и меньшим контролем.

Основные способы перевода денег за границу

Поговорим о традиционных банковских переводах.

SWIFT-переводы

Первое, что приходит в голову для международных переводов — это классический SWIFT. В 2025 году большая часть российских банков и финансовых организаций столкнулась с отключениями и санкциями. Но ещё остались банки, поддерживающие этот способ:

• Локо-Банк
• SBI
• Газпромбанк
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• ЮниКредит Банк
• Банк «Санкт-Петербург»
• МТС Банк
• Банк «Русский стандарт»
• Банк «Зенит»
• ОТП Банк
• Экспобанк
• Тинькофф
• БКС
• Кредит Европа Банк

Однако они работают с большим количеством ограничений:

• сумма и валюта перевода
• страны, в которые можно отправить деньги
• комиссии за отправку
• скрытые расходы (подписка на услуги банка или определенный статус клиента).

Помимо банковских ограничений, существуют и государственные лимиты на переводы. Например, для физических лиц установлен месячный предел — не более 1 млн долларов или эквивалент в другой валюте.

Сохраняются и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более 10 тыс. долларов США
—Банк России, cbr.ru
Это ограничение продлено до 31 марта 2025г на данный момент.
Стоит учесть, что срок обработки SWIFT транзакций обычно составляет от 1 до 5 рабочих дней, а комиссия варьируется от 1% до 4%, хотя в некоторых случаях может быть фиксированной. Дополнительным риском является то, что при оформлении SWIFT, конечный зарубежный получатель может блокировать транзакцию, если цепочка выглядит подозрительно.

SEPA-переводы (для Европы)

SEPA – инструмент для стран Евросоюза. В отдельных случаях российский гражданин может отправить средства таким путём, если банк на стороне получателя принимает платежи из России. Скорость SEPA более высокая (часто 1 рабочий день), а комиссии ниже, чем у SWIFT.

Когда можно использовать SEPA-перевод?

1. Переводы из российских банков, имеющих связь с SEPAНекоторые российские банки всё ещё поддерживают SEPA-переводы через партнерские кредитные организации в странах СНГ и Евразии. Пример: Перевод через посреднический банк в Казахстане или Армении, который имеет доступ к SEPA.
2. Переводы с зарубежных счетов, открытых россиянами Если у человека есть счет в европейском банке или несанкционном банке в другой стране (например, Сербия, Турция, ОАЭ), он может использовать SEPA для переводов внутри Евросоюза. Пример: Россиянин, переехавший в Сербию, открыл счет в местном банке, который поддерживает SEPA, и теперь может переводить деньги внутри Европы.
3. Использование сервисов финтех-компаний Некоторые платежные сервисы (например, Wise, Revolut) поддерживают SEPA, но их доступность для россиян ограничена. Пример: Человек открыл аккаунт в Wise, имея ВНЖ в Европе, и теперь может отправлять деньги через SEPA.
4. Переводы через третьи страны Можно отправить рубли или другую валюту на счет в дружественной стране (например, Казахстан, Армения), а уже оттуда перевести деньги через SEPA в Европу. Пример: Бизнесмен сначала отправляет деньги в банк Армении, а затем делает SEPA-перевод своему партнеру в Германии.

Международные платежные системы

Сервисы вроде PayPal, Wise, Western Union, Unistream и прочие. Они особенно удобны, если нужно срочно перевести деньги родственникам либо оплатить счет за туристические услуги. У подобных платформ обычно есть мобильные приложения, где указывают номер телефона или e-mail получателя.

Ограничения PayPal и Wise для жителей России в 2025 году

PayPal

С 2022 года PayPal полностью прекратил операции внутри России. Жители страны не могут:

• Открывать новые аккаунты;
• Отправлять и получать деньги через систему;
• Выводить средства на российские банковские счета или карты.

Какие переводы возможны?

Жители России могут пользоваться PayPal только при наличии зарубежного счета (например, если ранее был открыт аккаунт в другой стране). Пример: У Анны есть счет в европейском банке, привязанный к PayPal. Она использует его для переводов внутри Европы, но не может пополнять PayPal из России.

Wise

Wise (бывший TransferWise) не работает с переводами из России, но:

• Разрешает переводы в Россию из некоторых стран;
• Поддерживает счета для россиян с иностранным резидентством (ВНЖ, ПМЖ, рабочая виза).

Какие переводы возможны?

1. Если у россиянина есть счет в иностранном банке (например, в Казахстане, Турции, ОАЭ), он может отправлять деньги из этой страны.
2. Wise можно использовать для переводов между зарубежными счетами (если отправитель и получатель не в России).

Пример: Иван живет в Сербии, имеет счет в местном банке и использует Wise для перевода евро в Германию за аренду квартиры.

PayPal и Wise не подходят для переводов из России напрямую, но могут использоваться, если у пользователя есть зарубежные счета и подтвержденное резидентство в другой стране.

Как оплатить счет за границей криптовалютой?

Жители России часто смотрят на покупку криптовалюты, как на альтернативу банковским транзакциям. Почему криптовалютные переводы – хорошая альтернатива?

• Отсутствие жёсткого контроля, так как криптокошельки не подчиняются санкционным спискам напрямую.
• Высокая скорость: BTC или USDT могут дойти за несколько минут.
• Комиссии зависят от нагрузки сети, но зачастую меньше, чем банк берёт за тот же SWIFT.

Важно выбрать надёжную платформу для обмена криптовалюты. Чтобы быстро найти выгодные курсы и проверенного оператора, рекомендуем использовать Get Crypto. Наша площадка собирает предложения от разных обменников, сравнивает их условия и помогает подобрать оптимальный вариант для покупки или продажи USDT. Регистрация занимает всего пару минут, а доступ к актуальным курсам и отзывам пользователей позволяет совершать сделки безопасно и выгодно.

Сегодня криптовалюта популярна не только для инвестиций, но и для оплаты счетов в зарубежный магазинах, бронирования отелей, покупки цифровых товаров и прочих операций. Порой криптовалюту используют и для контрактов, если иностранный партнёр готов принимать токены вместо фиата.

Чтобы быстро проверить курсы, найти безопасный обменник и за несколько минут перевести деньги в нужную валюту, достаточно пройти регистрацию на Get Crypto. Мы проверяем обменные пункты, представленные на платформе и собираем отзывы от пользователей, чтобы облегчить вам выбор оператора.

Какие ограничения действуют на переводы в 2025 году

В 2025 году при осуществлении денежных переводов за границу российские банки могут запрашивать у отправителя документы, подтверждающие законность происхождения средств и цель перевода. Такие меры направлены на предотвращение отмывания денег и финансирования незаконной деятельности. Хотя конкретные пороговые суммы, после которых требуется предоставление подтверждающих документов, могут различаться в зависимости от внутренней политики каждого банка, обычно повышенное внимание уделяется операциям на крупные суммы. Например, операции по сделкам с недвижимостью на сумму 5 млн рублей и выше, а также снятие со счета или зачисление на счет организации наличных денежных средств в сумме 1 млн рублей и выше могут вызвать подозрения и потребовать дополнительной проверки. Кроме того, в мае 2025 года вступит в силу закон, устанавливающий лимит на сумму перевода в рамках упрощенной идентификации клиента — физические лица не смогут отправлять более 100 тысяч рублей без открытия счета; для перевода большей суммы потребуется полная идентификация в отделении финансовой организации. Поэтому рекомендуется заранее уточнять в выбранном банке требования к документальному подтверждению для планируемой суммы перевода, чтобы избежать задержек или отказов в проведении операции.

А поскольку налоговая служба России активно следит за трансграничным движением средств, то у резидентов возникает обязанность декларировать наличие счетов за рубежом, крупные переводы и прочее. Нарушение требований ведёт к штрафам.

Чем грозит нарушение контроля? Попытка обойти законодательство может привести к блокировке карты и заморозке транзакций. Кроме того, если лицо не платит налоги или скрывает поступление крупных сумм, есть риск административного или уголовного преследования. При транзакциях, которые выходят за рамки лимита, банки сразу встают на защиту и могут отклонять запрос.

Чек-лист: как выбрать лучший способ перевода

Этот чек-лист поможет вам быстро определить оптимальный вариант перевода средств за границу.

Сумма перевода

Определите, какую сумму нужно отправить. Если перевод крупный, уточните лимиты банка и возможные ограничения. Криптовалютные биржи и платежные сервисы могут потребовать верификацию для больших сумм.

Скорость перевода

Насколько срочно требуется перевод?

• Криптовалюта – перевод возможен за считанные минуты.
• SWIFT – может занять от 1 до 5 рабочих дней.
• Международные платежные сервисы – время зависит от конкретной платформы, но чаще всего быстрее банковских переводов.

Комиссии и дополнительные расходы

Какой вариант окажется выгоднее?

• Банковские переводы – комиссия может взиматься как отправителем, так и получателем.
• Международные сервисы – некоторые системы (Wise, PayPal) берут процент от суммы или фиксированную плату.
• Криптовалюта – стоимость зависит от нагрузки сети, но зачастую ниже банковских комиссий.

Риск блокировки или отказа в переводе

• Работает ли банк с вашей валютой и страной получателя?
• Не внесена ли ваша финансовая организация в санкционные списки?
• Используется ли подсанкционный банк? В таком случае за границей могут заблокировать транзакцию.

Можно ли использовать криптовалюту?

Если традиционные переводы неудобны или риск блокировки высок, рассмотрите возможность перевода в криптовалюте.

Перед отправкой уточните:

• Принимает ли получатель криптооплату? 
• В какой сети (TRC-20, ERC-20, BEP-20) нужно отправлять средства?

Совет: Для поиска надежного обменника с выгодным курсом удобно использовать Get Crypto – платформу, которая помогает выбрать безопасный сервис обмена криптовалюты.